TNG Digital的起源

TNG Digital（TNGD）是马来西亚的一家金融科技公司，由Touch 'n Go Sdn Bhd与Ant International联合创立。其核心产品TNG电子钱包（TNG eWallet）源于马来西亚拓展数字金融服务的战略布局。

Touch 'n Go长期以来一直与交通支付（如收费站和公共交通）紧密相关。TNG电子钱包作为该服务的数字化延伸，由Touch 'n Go与Ant International合作推动。其最初开发旨在提升收费支付的便捷性，TNG电子钱包迅速获得用户青睐，并逐步发展为一款功能全面的超级应用，提供多样化的数字生活服务。从电子商务、食品配送到金融解决方案及账单支付，TNG电子钱包如今已成为数百万马来西亚人日常生活中不可或缺的组成部分。

系统架构演进：从孤岛式到平台化

早期阶段，TNG电子钱包构建于遗留系统之上，采用了孤岛式的“垂直烟囱”架构——这意味着每条新增业务线（例如交通支付）都需要一个独立的模块。尽管该架构在初期支持了快速部署，但随着业务规模的扩展，最终导致了工作重复、系统碎片化以及高昂的维护成本。

为应对这些挑战，TNGD自2017年起启动了分三步走的系统升级：

• 第一步（2017年初）：双核心架构

  通过将Alipay+钱包系统集成至现有的遗留基础设施，TNG电子钱包实现了双核心架构。这确保了新功能的无缝部署，同时不影响现有服务的运行。通过有效利用现有的业务API，TNG电子钱包快速推出了交通QR码、面对面支付及现金返还等关键功能，充分满足了交通支付的核心需求。

• 第二步（2017年末）：架构现代化

  遗留系统经历了“账本化”转型，将单体业务API拆分为灵活、独立的API。系统采用了分片、分区的数据库架构，性能获得巨大提升——交易吞吐量从原有的每秒50笔交易（50 TPS）增长超过20倍¹。

• 第三步（2018年末）：系统迁移

  迁移工作覆盖了用户交易历史、商户结算和支付账本等核心模块，且整个迁移过程实现零停机时间。系统性能显著提升：响应时间缩短一半，新的核心账本API处理能力达到每秒1,000笔交易（1,000 TPS²），为未来业务增长奠定了坚实基础。

从支付工具到超级应用：
构建多元化的数字生态系统

随着系统能力的增强，TNG 电子钱包成功从单一支付工具转型为超级应用，深度融合了支付、金融服务和生活方式三大功能板块。这一转型由三大关键支柱驱动：

具备作为用户流量中心的全面支付能力

借助Alipay+领先的电子钱包产品与运营经验，TNG电子钱包将其支付服务扩展至线上线下全场景，广泛覆盖电子商务、食品配送、便利店及药店等多个关键领域。电子身份认证（e-KYC）、强大的风险管理能力以及高并发支持等前沿技术，确保了即使在交易高峰期（如促销季），交易也能安全高效地进行。平台在有效保障每个电子钱包账户免受未经授权活动侵害的同时，始终提供顺畅的用户体验，实现了至关重要的安全与便捷的平衡。

为金融普惠铺平道路

2021年3月，TNG 电子钱包推出了GO+，这是马来西亚首个电子钱包货币市场基金，为传统储蓄账户提供了一种数字优先的替代方案。GO+的起投门槛较低，仅需10马来西亚林吉特（约合2.35美元）³，使用户能够在保持资金即时流动性和无缝访问的前提下，从其电子钱包余额中获得每日回报。它弥合了消费与投资之间的鸿沟，将日常电子钱包的便利性与金融增长的优势相结合。

截至2024年11月，GO+的用户数量已接近400万⁴，成为马来西亚最大的货币市场基金平台。其管理资产（AUM）规模较上年同期增长了65%，充分体现了强劲的用户采用率与不断加深的用户信任。凭借这一成功，TNG Digital将业务扩展至信用评分和保险科技领域，显著提升了金融服务不足群体和新兴群体在获取金融工具与保障方面的普及度——从而巩固了其在普惠数字金融领域的领导地位。

国内及跨境生态系统的增强

通过小程序平台，TNG Digital赋能中小企业实现数字化运营，同时扩展了在餐饮、出行和娱乐等领域的服务生态。这进一步加强了其作为马来西亚数字化转型门户和基石的角色定位。此外，借助Alipay+跨境解决方案，TNG电子钱包用户可进行无缝的全球交易；同时，该方案也使外国游客能够在马来西亚便捷交易，惠及当地商户。

当前成就与未来展望

如今，TNG电子钱包持续保持着马来西亚领先的数字金融与日常应用地位，连接着超过2300万经过验证的用户和超过200万商户⁵。其中，至少有600万用户订阅了TNG电子钱包的一项或多项金融产品。展望未来，TNG Digital 将继续推进金融普惠，推动技术创新，并巩固其作为马来西亚数字经济核心的可信平台地位。